ประกันภัยรถยนต์กับคนรุ่นใหม่ (2)

ฉบับที่แล้วเราได้เกริ่นนำถึงคนรุ่นใหม่กับประกันภัยในประเด็นต่างๆ ซึ่งในเบื้องต้นที่จะแนะนำคือ "คนรุ่นใหม่ต้องทำประกันภัยอย่างคนฉลาด" กล่าวคือ ต้องมีความรู้เกี่ยวกับการประกันภัยและผู้ที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย ใน 10 ประเด็นที่สำคัญ ในหัวข้อแรก "ทำไมต้องทำประกันภัย" เราได้พูดถึงว่า "ทำไมต้องทำประกันภัยตาม พรบ."ในส่วนวัตถุประสงค์ของกฎหมาย ใครบ้างที่ต้องทำประกันภัยตาม พรบ. ถ้าไม่ทำจะถูกลงโทษอย่างไรใครบ้างได้รับการยกเว้นจากข้อกฎหมาย ฉบับนี้เราก็จะมาพูดกันต่อในรายละเอียดคุ้มครองของกรมธรรม์ตาม พรบ. และวิธีการทำประกันภัยตลอดจนวิธีการเบิกจ่ายค่าสินไหม เพื่อให้เกิดความรู้ความเข้าใจเรื่องประกันภัยตาม พรบ. อย่างต่อเนื่องกันไป   ความคุ้มครองเบื้องต้นตาม พรบ. (ความคุ้มครองตามกรมธรรม์ พรบ. ซึ่งกรมการประกันภัยได้มีการแก้ไขปรับปรุงใหม่ตั้งแต่ 1 เมษายน 2546 เป็นต้นมา) ผู้ประสบภัย จะได้รับความคุ้มครองในความเสียหายที่เกิดขึ้น เป็นค่ารักษาพยาบาลกรณีบาดเจ็บ เป็นค่าปลงศพในกรณีเสียชีวิต โดยไม่ต้องรอพิสูจน์ความผิด บริษัทประกันภัยจะชดใช้ให้แก่ผู้ประสบภัย/ทายาทของผู้ประสบภัย ภายใน 7 วัน นับแต่บริษัทฯได้รับคำร้องขอ ค่าเสียหาย ดังกล่าว เรียกว่า "ค่าเสียหายเบื้องต้น" โดยมีจำนวนเงิน ดังนี้ กรณีบาดเจ็บ จะได้รับการชดใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอันจำเป็นเกี่ยวกับการรักษาพยาบาล ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15,000 บาท กรณีเสียชีวิต จะได้รับการชดใช้เป็นค่าปลงศพ และค่าใช้จ่ายอันจำเป็นเกี่ยวกับการจัดการศพ จำนวน 35,000 บาท กรณีเสียชีวิตภายหลังการรักษาพยาบาล จะได้รับการชดใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 15,000 บาท และค่าปลงศพ จำนวน 35,000 บาทรวมแล้วจะได้รับค่าเสียหายเบื้องต้นไม่เกิน 50,000 บาท ค่าเสียหายส่วนเกินกว่าค่าเสียหายเบื้องต้น เป็นค่าเสียหายที่บริษัทประกันภัยจะชดใช้ให้ภายหลังจากที่มีการพิสูจน์ความรับผิดตามกฎหมายแล้วโดยบริษัทที่รับประกันภัยรถที่เป็นฝ่ายผิด ต้องรับผิดชอบชดใช้ค่าเสียหายแก่ผู้ประสบภัย/ทายาทผู้ประสบภัย เมื่อรวมกับค่าเสียหายเบื้องต้นที่ผู้ประสบภัย/ทายาทได้รับแล้ว เป็นดังนี้ กรณีบาดเจ็บ เป็นค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอันจำเป็นเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลตามความเป็นจริงไม่เกิน 50,000 บาท กรณีเสียชีวิต หรือสูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพ จำนวน 100,000 บาทไม่ว่าจะมีการรักษาพยาบาลหรือไม่ กรณีรถ 2 คัน ชนกัน ผู้ประสบภัยเป็นผู้โดยสาร พรบ. คุ้มครองเท่าใด กรณีรถตั้งแต่ 2 คัน ขึ้นไป ชนกัน ต่างฝ่ายต่างมีประกันตาม พรบ. และไม่มีผู้ใดยอมรับผิดในเหตุที่เกิดผู้ประสบภัยที่เป็นผู้โดยสารจะได้รับความคุ้มครองตามหลักการสำรองจ่าย กรณีบาดเจ็บ บริษัทจะสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามใบเสร็จ จำนวนเงินไม่เกิน 50,000 บาท/คนแก่ผู้ประสบภัย กรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพอย่างถาวร บริษัทจะสำรองจ่ายทดแทน/ค่าปลงศพ จำนวน 100,000 บาท/คน แก่ทายาทผู้ประสบภัย   ความคุ้มครองกรณีอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี กรณีผู้ประสบภัย ที่เป็นผู้ขับขี่และเป็นฝ่ายผิดเองหรือไม่มีผู้ใดรับผิดตามกฎหมายต่อผู้ขับขี่ที่ประสบภัย ดังนี้ ผู้ประสบภัยที่เป็นผู้ขับขี่จะได้รับความคุ้มครองไม่เกินค่าเสียหายเบื้องต้น กล่าวคือหากบาดเจ็บจะได้รับค่า รักษาพยาบาลไม่เกิน 15,000 บาท หรือเสียชีวิตจะได้รับค่าปลงศพ จำนวน 35,000 บาท หรือเสียชีวิตภายหลังรักษาพยาบาลจะรับค่าเสียหายเบื้องต้นไม่เกิน 50,000 บาท กรณีผู้ประสบภัย ที่เป็นผู้โดยสาร/บุคคลภายนอกรถ จะได้รับการชดใช้ค่าเสียหายไม่เกิน 50,000 บาท กรณีบาดเจ็บ และ 100,000 บาท กรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ/ทุพพลภาพอย่างถาวร (ทั้งนี้ผู้ขับขี่รถที่บริษัทรับประกันภัยไว้ต้องเป็นฝ่ายรับผิดตามกฎหมาย)     ข้อพึงปฏิบัติเมื่อประสบภัยจากรถ เมื่ออุบัติเหตุรถยนต์เกิดขึ้น ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ หรือผู้พบเห็น ควรปฏิบัติ ดังนี้ กรณีมีผู้บาดเจ็บ 1. นำคนเจ็บเข้ารักษาพยาบาลในสถานพยาบาลที่ใกล้ที่สุด และสะดวกที่สุดก่อน 2. แจ้งเหตุที่เกิดให้ตำรวจทราบ และขอสำเนาประจำวันตำรวจเก็บไว้ 3. แจ้งเหตุบริษัทประกันภัยทราบ แจ้งวัน เวลา สถานที่เกิดเหตุ 4. เตรียมเอกสาร อาทิ ถ่ายสำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถคันเกิดเหตุ ภาพถ่ายสำเนาบัตรประชาชน หรือหลักฐานอื่นใดที่ออกโดยราชการ กรณีเมื่อเรียกร้องค่าเสียหาย 5. ให้ชื่อ ที่อยู่ ผู้ที่พบเห็นเหตุการณ์เพื่อช่วยเหลือในการเป็นพยานให้แก่คนเจ็บ   ข้อพึงปฏิบัติของสถานพยาบาลเมื่อรับผู้ประสบภัย เมื่อสถานพยาบาลรับผู้ประสบภัยที่ประสบอุบัติเหตุรถยนต์ ควรปฏิบัติ ดังนี้ 1. ให้การรักษาพยาบาลทันที 2. ทำประวัติคนไข้ และขอสำเนาบัตรประจำตัวคนเจ็บ 3. ขอสำเนาประจำวันตำรวจ 4. บันทึกชื่อบริษัทประกันภัย ของสำเนากรมธรรม์ประกันภัย 5. บันทึกชื่อ ที่อยู่ ผู้นำคนเจ็บส่งเข้ารักษาพยาบาล อย่างไรจึงจะได้รับความคุ้มครองในกรณีสูญเสียอวัยวะ/ทุพพลภาพผู้ประสบภัยจากรถที่ต้องสูญเสียอวัยวะ/ทุพพลภาพอย่างถาวร ที่จะได้รับจำนวนเงินความคุ้มครอง 80,000 บาท ในกรณีใดกรณีหนึ่ง ต่อไปนี้ 1. ตาบอด 2. หนูหนวก 3. เป็นใบ้ หรือเสียความสามารถในการพูด หรือลิ้นขาด 4. สูญเสียอวัยวะสืบพันธุ์ 5. เสียแขน ขา มือ เท้า นิ้ว หรืออวัยวะอื่นใด 6. จิตพิการอย่างติดตัว 7. ทุพพลภาพอย่างถาวร   ฉบับนี้คงจะจบเรื่องประกันภัยตาม พรบ. ไว้เท่านี้ก่อนส่วนที่เหลือในเรื่องของการยื่นขอรับความเสียหายต้องทำอย่างไร ยื่นที่ไหนได้บ้าง กรณีเครื่องหมาย (สติคเกอร์) พรบ. หาย หรือชำรุด จะทำอย่างไร จะนำมากล่าวไว้ในฉบับหน้า ก็คอยติดตามกันนะครับ อย่างไรก็ตามหากมีปัญหาและข้อสงสัยเกี่ยวกับการประกันภัยรถสามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่กรมการประกันภัย โทร. 0-2547-4524 กลุ่มคุ้มครองผู้เอาประกันภัยเขตทุกเขต และสำนักงานประกันภัยจังหวัดทุกจังหวัด หรือสายด่วนประกันภัย 1186 จำเบอร์โทรนี้ไว้ให้ขึ้นใจ เลยนะครับ