ประกันภัย
นอค ฟอร์ นอค
เมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2555 ที่ผ่านมา ปปง. ได้ออกกฎใหม่ กำหนดให้บริษัทประกันวินาศภัยทุกแห่ง ต้องประกาศใช้นโยบายด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนก่อการร้าย ที่ผ่านการอนุมัติจากคณะกรรมการบริษัทแล้วและประกาศใช้คู่มือแนวปฏิบัติในการจัดให้ลูกค้าแสดงตน (KYC) และกระบวนการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (CDD) ซึ่งบริษัทประกันภัยทุกแห่ง ต้องทำตามอย่างครบถ้วน หากใครไม่ทำตาม กรรมการบริษัทที่มีอำนาจเกี่ยวข้องต้องได้รับโทษตามกฎหมาย กฎกระทรวงฉบับนี้ออกมาล้อกับ พรบ. ต่อต้านฟอกเงินและสนับสนุนการก่อการร้ายฉบับใหม่ที่กำลังแก้ไขซึ่งออกมาบังคับใช้ก่อนวันที่ 21 กุมภาพันธ์ปีหน้าช่วงนี้ถือเป็นช่วงที่การประกอบธุรกิจประกันภัยในยุคนี้ ต้องเจอกับปัจจัยท้าทายใหม่ๆ อยู่เป็นระยะอย่างกฎหมายใหม่ๆ ที่ทางหน่วยงานกำกับดูแล คือ คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) ทยอยนำออกมาบังคับใช้ควบคุมธุรกิจยกระดับสู่มาตรฐานสากล เพิ่มศักยภาพการแข่งขันรับมือการเปิดเสรี ไม่ว่าจะเป็นกฎหมายความมั่นคงทางการเงิน การดำรงเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยง (RBC) นอกจากนี้ยังมาเจอกับกฎหมายเกี่ยวกับการฟอกเงินและต่อต้านการสนับสนุนการเงินกับก่อการร้ายของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ที่คลุมมาถึงธุรกิจประกันภัยด้วย ทำให้สมาคมประกันวินาศภัย ซึ่งถือเป็นองค์กรภาคเอกชนที่เป็นศูนย์รวมของบริษัทผู้ประกอบการประกันภัยทั้งหมด ต้องออกมากำหนดแนวทางวิธีการในการที่จะปฏิบัติให้ถูกต้องตามที่ ปปง. ออกกฎมา ซึ่งได้นำมาให้ทุกท่านได้ทราบกันก่อน เพื่อเตรียมตัวเอาไว้ ต่อไปเมื่อทำประกันภัย หรือ ต่ออายุประกันภัย ต้องปฏิบัติตามกฎใหม่ ปปง. อย่างเคร่งครัด การปฏิบัติตามกฎหมายของสำนักงาน ปปง. ด้วยบริษัทประกันวินาศภัยเป็นสถาบันการเงินที่ต้องปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT: ANTI-MONEY LAUNDERING AND COMBATING THE FINANCING OF TERRORISM) โดยตั้งแต่วันที่ 21 สิงหาคม 2555 เป็นต้นไป บริษัทประกันวินาศภัยทุกแห่งต้องปฏิบัติตามกฎหมาย (AML/CFT) โดยครบถ้วน มิฉะนั้น หากมีการตรวจสอบพบว่าบริษัทใดไม่ปฏิบัติ /ปฏิบัติไม่ครบถ้วน กรรมการบริษัท ผู้มีอำนาจที่เกี่ยวข้อง จะต้องรับโทษตามกฎหมายในฐานะผู้กระทำการแทนบริษัท ซึ่งมีการกำหนดโทษไว้ทั้งทางแพ่งและอาญา สมาคมประกันวินาศภัย จึงขอให้บริษัทประกันวินาศภัยทุกแห่งต้องดำเนินการต่อไปนี้ 1. การดำเนินการให้เสร็จสิ้นก่อนวันที่ 21 สิงหาคม 2555 1.1 ประกาศใช้ นโยบายด้านการป้องกันและการปราบปรามการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ที่ผ่านการอนุมัติจากคณะกรรมการบริษัทแล้ว โดยสามารถใช้ตัวอย่างนโยบายที่แนบมานี้เป็นข้อมูลขั้นต่ำ โดยหากจะเพิ่มข้อความใดในนโยบาย ฯ ที่แตกต่างจากตัวอย่างที่แนบมา ข้อความนั้นจะต้องไม่ขัดต่อกฎหมาย (AML/CFT) 1.2 ประกาศใช้คู่มือแนวปฏิบัติในการจัดให้ลูกค้าแสดงตน (KYC) และกระบวนการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (CDD) โดยสามารถใช้ตัวอย่างขั้นตอนการดำเนินกระบวนการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าตามกฎกระทรวง ซึ่งเป็นชุดที่ ปปง. จัดทำที่แนบมานี้เป็นส่วนหนึ่งของแนวปฏิบัติเรื่อง CDD ทั้งนี้หลักการที่จะกำหนดในคู่มือ/แนวปฏิบัติต้องจำแนกตามขั้นตอนของธุรกรรม ดังนี้ (1) การรับลูกค้า/ธุรกรรมใหม่ (KYC) (2) การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าระหว่างอายุสัญญา (CDD) (3) การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าเมื่อมีธุรกรรมระหว่างอายุสัญญา (CDD) โดยต้องกำหนดการดำเนินการตามระดับความเสี่ยงและกระบวนการบริหารจัดการความเสี่ยงตามระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย ที่จำแนกตามรายผลิตภัณฑ์ ช่องทางการเสนอขาย จำนวนเงินเอาประกันภัย และเบี้ยประกันภัย เป็นอย่างน้อย ซึ่งสามารถใช้ตัวอย่าง ตารางความเสี่ยง ที่แนบมานี้เป็นข้อมูลอ้างอิงในการจัดทำได้ 1.3 ประกาศใช้ ระเบียบ/อำนาจอนุมัติเพื่อรองรับการปฏิบัติในการจัดให้ลูกค้าแสดงตน (KYC) การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (CDD) และการรายงานธุรกรรมตามกฎหมาย AML/CFT ชุดผ่านการอนุมัติจากผู้มีอำนาจอนุมัติของบริษัท โดยสามารถใช้ตัวอย่าง แบบรายการแสดงตน ที่แนบมานี้เป็นแบบฟอร์มเพื่อใช้ในการแสดงตนได้ 2. การดำเนินการให้เสร็จสิ้นโดยเร็ว การจัดทำระบบงานตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (CDD) จากฐานข้อมูลของ ปปง. หรือสมาคมประกันวินาศภัย (แล้วแต่กรณี) 3. การดำเนินการโดยครบถ้วนตั้งแต่วันที่ 21 สิงหาคม 2555 เป็นต้นไป 3.1 การจัดให้ลูกค้าแสดงตนในแบบแสดงตน (KYC) 3.2 การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (CDD) 3.3 การรายงานธุรกรรม (1) ธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป (แบบ ปปง. 1-04-1) (2) ธุรกรรมเกี่ยวกับทรัพย์สินซึ่งเป็นการอนุมัติการจ่ายค่าสินไหมทดแทนที่มีมูลค่าตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป (แบบ ปปง. 1-04-2) (3) ธุรกรรมที่มีเหตุอันสมควร (แบบ ปปง. 1-04-3) ทั้งนี้ ขอให้ทุกบริษัทปฏิบัติตามที่แจ้งโดยพร้อมเพรียงกัน หากมีข้อสงสัยสามารถสอบถามได้ที่ ฝ่ายวิชาการทั่วไป โทรศัพท์ 0-2256-6032-8 ต่อ 613 สมาคมประกันวินาศภัย สำหรับลูกค้าก็ต้องกรอกแบบแสดงตนทุกคน ซึ่งมีรายละเอียดประมาณ 3-4 หน้า จะขอนำตัวอย่างมาให้ดูคราวๆ ดังนี้ แบบรายการแสดงตน (ประเภทบุคคลธรรมดา) 1. รายละเอียดผู้เอาประกันภัย ชื่อ-นามสกุล ( ) นาย ( ) นาง ( ) นางสาว ( ) อื่นๆ..... ชื่อ-นามสกุลภาษาอังกฤษ..... วัน-เดือน-ปีเกิด.....เพศ ( ) ชาย ( ) หญิง ถิ่นที่อยู่.....สัญชาติ..... ( ) เลขบัตรประจำตัวประชาชน..... ( ) เลขหนังสือเดินทาง..... ออกให้โดย.....วันที่ออกบัตร วันที่หมดอายุ สถานภาพ ( ) โสด ( ) สมรส ( ) หม้าย ( ) หย่าร้าง ( ) สมรสไม่จดทะเบียน จำนวนบุตร.....คน 2. อาชีพ/แหล่งที่มาของรายได้ 3. ที่อยู่ 3.1 ที่อยู่ปัจจุบัน (ที่สะดวกในการติดต่อ) 4. รายละเอียดการเอาประกันภัย ประเภทการเอาประกันภัย..... ผู้รับประโยชน์ที่แท้จริงq นายq นางq นางสาว q อื่นๆ..... ( ) เลขบัตรประจำตัวประชาชน..... ( ) เลขหนังสือเดินทาง..... ความสัมพันธ์กับผู้เอาประกันภัย (ระบุ)..... 5. รายละเอียดเพิ่มติม (ถ้ามี)..... หมายเหตุ แนบสำเนาบัตรประจำตัวประชาชน/ใบขับขี่/บัตรประจำตัวเจ้าหน้าที่รัฐ กรณีต่างชาติ สำเนาหนังสือเดินทาง/บัตรประจำตัวคนต่างด้าว
เรื่องโดย : กฤชกมล นิติธรรมโกศล
นิตยสาร 399 ฉบับเดือน มกราคม ปี 2556
คอลัมน์ Online : ประกันภัย
ลิงค์สำหรับแชร์ : https://autoinfo.co.th/article/88713